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国有大行同步降息 三年期定存挂牌利率进入“1时代”


发布日期:2023-12-31 07:57    点击次数:196


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  ◎记者 张琼(金麒麟分析师)斯

  12月22日,工行、农行、中行、建行、交行等国有大行同步公告,将自12月22日起调整多项人民币存款挂牌利率。分析人士称,本次罕见地出现了一年期以内的短期存款利率下调,也是2016年以来幅度最大的一次存款“降息”。

  根据各大行发布的关于调整人民币存款挂牌利率的公告,本次调整涉及除活期存款外的其他主要存款产品,活期存款利率仍为0.20%。具体看:整存整取存款方面,三个月、六个月、一年期利率下调0.1个百分点,利率分别调为1.15%、1.35%和1.45%;两年期下调0.2个百分点至1.65%;三年期、五年期利率下调0.25个百分点,利率分别调为1.95%、2.00%。

  零存整取、整存零取、存本取息存款方面,利率下调0.1个百分点,一年期、三年期、五年期利率分别调为1.15%、1.35%、1.35%。

  其他存款方面,通知存款利率下调0.2个百分点,一天期、七天期利率分别调为0.25%、0.80%;协定存款下调0.2个百分点至0.70%。

  除国有大行,招商银行也调整了存款挂牌利率,该行目前的主要存款产品利率水平与大行保持一致。

  自存款利率市场化调整机制建立以来,2022年9月、2023年6月、2023年9月,主要银行都曾根据自身经营需要和市场供求状况,主动调整存款挂牌利率。主要银行下调存款利率,有利于缓解存款定期化长期化倾向,增强企业居民投资消费动力,并为银行让利实体经济创造有利条件,有利于增强金融支持实体经济的可持续性。

  “结合此前经验,预计大、中、小型银行将梯次调降存款利率,以确保存款市场平稳有序。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要银行下调存款挂牌利率,一方面有助于缓解银行净息差收窄压力,推动银行进一步打开让利实体经济的空间;另一方面也会在一定程度上利好居民消费。存款利率下降,叠加市场情绪回暖,也有望带动对理财产品的需求。

  分析人士称,这是近年来幅度最大的一次存款“降息”。中金公司研究部银行业分析师林英奇表示,本次为今年6月、9月后,年内第三次存款“降息”,也是2016年以来幅度最大的一次。此前几轮主要为长期限存款利率下调,本次一年期以内存款利率下调为近年来的首次,标志着后续存款利率曲线可能开始全面下行。由于短期存款利率罕见下调,本次可能是2016年以来综合幅度最大的一轮存款利率下调。据其估算,定期存款加权平均利率下调约15个基点。

  至于对银行经营基本面的影响,据中金公司测算,按照定期存款约150万亿元计算,利息下调15个基点每年节省银行利息支出2250亿元(年化),与存量个人住房贷款利率下调影响规模相当。据测算,本次定期存款利率下调对银行息差正面贡献6个基点。

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责任编辑:尉旖涵